Senador Eddie Lucio Jr.

COMUNICADO DE PRENSA
Abril 17, 2008
CONTACTO: Doris Sanchez, Secretaria de Prensa
(512) 463-0127

Fondo de Riesgos para Seguros Médicos de Texas necesita expansión y publicidad

El Comité Senatorial de Asuntos Estatales en que sirvo está revisando un programa auspiciado para tejanos sin seguro médico, el que debería publicitarse mejor y ampliarse.

El Fondo Riesgos de Seguros Médicos de Texas (THIRP) fue creado por la Legislatura en 1989 para personas que no pueden adquirir seguro médico. Sin embargo, el programa estuvo inactivo hasta que se financió en 1997 para cumplir con el Acta federal Portabilidad y Responsabilidad de Seguros Médicos (HIPPA) de 1996. En 1998, fue nombrada la junta directiva de nueve miembros del Fondo.

Para ser elegible, la persona debe ser residente de Texas, tener menos de 65 años, ser ciudadano o residente permanente por lo menos por tres años, y cumplir uno de tres criterios. La persona debe haber sido rechazada por una aseguradora por razones de salud o aceptada con una condición médica excluida; ser diagnosticada con una de las 55 condiciones médicas en la lista de la junta directiva; o certificada por una aseguradora de Texas de que a la persona se le negaría cobertura.

Además, ciertas condiciones excluyen a personas de THIRP, como cobertura o elegibilidad a un plan médico del empleador, excepto elegibilidad a COBRA o cobertura limitada y provisional. Otros eliminadores incluyen terminación o finalización de la cobertura del Fondo en los 12 meses previos, confinamiento en prisión o cárcel, terminación de la cobertura del Fondo debido a fraude, si se usó el beneficio máximo de por vida de $1.5 millón bajo la previa cobertura del Fondo, o si otra entidad puede pagar la prima. Los inscriptos sin previa cobertura de THIRP son generalmente sometidos a una exclusión de 12 meses por condición preexistente. Desde 1998, el programa ha cubierto a 62,000 personas, pagando el 63 por ciento de los costos, mientras que los seguros privado han cubierto el 36 por ciento de los costos, que aumentan anualmente en alrededor del 13 por ciento.

Solo dos condados en Texas tienen más de 3,000 personas aseguradas por este programa. La mayoría de los condados como Kenedy, Kleberg y Willacy tienen hasta 150 miembros y otros condados como Hidalgo y Cameron tienen de 150 a 400 miembros. Las altas primas y gastos a pagar, combinados con la falta de conocimiento del programa, mantienen la inscripción baja.

Aunque muchos no pueden pagar el plan, suele pasar que los que pueden desconocen la existencia del Fondo o los requisitos de inscripción. Se deben hacer mayores esfuerzos para informar al público. Debería requerirse la notificación de THIRP en todo lugar de trabajo, especialmente donde no hay disponible un plan de seguro médico.

Para hacer el Fondo más económico pero no competitivo con el mercado comercial, debemos buscar otras fuentes de financiamiento. Las primas del Fondo que cuestan un promedio de $540 mensuales están fijadas por ley a un 200 por ciento del “índice regular de riesgo” o dos veces el índice promedio disponible en el mercado comercial. Vale la pena investigar si THIRP puede permanecer viable a índices porcentuales menores.

En los pasados dos años, THIRP recibió $9.2 millones en fondos federales del Acta de Extensión al Financiamiento del Fondo Estatal de Alto Riesgo del 2006, para reducir las primas de miembros y evaluaciones de seguros. En el 2007, 180 aseguradoras hicieron pagos al Fondo, yendo de $7 a $12 millones. También el año pasado, el Fondo pagó $162.4 millones en gastos médicos y $77.6 millones en gastos de farmacia. Al continuar subiendo los costos médicos y farmacéuticos, también suben las primas de seguro, así que todo aumento de financiamiento es consumido por los costos de atención médica.

En el 2006, la inscripción fue de 28,206, bajando a 27,773 en el 2007. Las primas siguen siendo muy altas y los gastos a pagar por el cliente, que incluyen deducibles de $1,000 a $7,500, continúan forzando a muchos a cancelar el THIRP, aún cuando están empleados.

Según la Asociación Médica de Texas, “Texas es 49º en la nación en seguros auspiciados por empleadores; solo el 54 por ciento de los tejanos tienen cobertura a través de su empleador. Para el pequeño negocio –la mayoría de los empleadores de Texas—el número es aún peor: 37 por ciento”.

Aunque yo he sido pro-negocios en toda mi carrera legislativa, también siempre he sido pro-empleado. Nuestros trabajadores son la columna vertebral de los negocios, así que tal vez ciertos tipos y dimensiones de empresas que no ofrecen cobertura médica a sus empleados podrían contribuir fondos en una escala similar a la de aseguradoras médicas.

Los negocios se benefician cuando los empleados reciben exámenes médicos regulares y atención, porque éstos son generalmente más sanos que aquellos que esperan hasta que su condición es tan severa que deben obtener atención de emergencia.

Es aparente que THIRP necesita un empuje financiero para cubrir la creciente demanda en Texas y para ayudar a más tejanos sin seguro médico. Como el 80 por ciento de los negocios de Texas son pequeños negocios que muchas veces no pueden pagar seguro médico a sus empleados, su participación en el Fondo podría ayudar mucho, y hacer más económicos los índices de primas para todos los participantes.

La misión declarada de la junta directiva de THIRP es: “Promover el conocimiento público del Fondo y ofrecer a los tejanos elegibles una cobertura médica efectiva con respecto al costo, que sea consistente con las principales pólizas médicas disponibles en el mercado”. Mi meta es ayudar al Fondo de Riesgo a cumplir su excelente misión y agregar más tejanos.

Nota: Para información sobe THIRP, llame al 1-888-398-3927, TDD 1-800-735-2989, ó email: texasriskpool@bcbstx.com.

Como siempre, si tiene alguna opinión o pregunta sobre éste u otros temas, no dude en comunicarse con mi secretaria de prensa Doris Sánchez al (512) 463-0385.

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