COMUNICADO DE PRENSA
del Senador Estatal Rodney Ellis

De difusión inmediata
Abril 22, 2013
Contacto: Jeremy Warren, (512) 463-0113

Ellis vota tentativamente por un mejorado plan para préstamos automáticos
Serie de enmiendas, compromiso por mantener numerosas protecciones a consumidores conduce a su apoyo

Austin, Texas - Después de una serie de enmiendas pro-consumidor y un compromiso de los dirigentes por mantener esas protecciones, el Senador Rodney Ellis (D-Houston) votó hoy a favor de una legislación para promulgar regulaciones a prestamistas usureros en Texas.

Con un voto de 18 a 13, Ellis agregó exitosamente una enmienda para limitar el índice de interés anual de estos préstamos (payday loans) al 36 por ciento, como lo hacen muchos otros estados.

"Yo apoyo la SB 1247 porque los nuevos cambios asegurarían que la propuesta fije por lo menos algunas protecciones a los consumidores y familias de Texas, y es un comienzo para la regulación estatal de prestamistas usureros", dijo Ellis. "No va muy lejos como sería necesario --me gustaría prohibir los préstamos automáticos en Texas--pero esta legislación brinda ciertas reformas reales a los préstamos para proteger a familias y consumidores de Texas".

Los préstamos automáticos y a corto plazo son de pocos dólares y altos intereses, y se enfocan en los tejanos de bajos ingresos que necesitan fondos para llegar a fin de mes; y suelen tener una saturación publicitaria en televisión y carteles. Estos préstamos usureros suelen ser un último recurso para los tejanos que luchan por mantener a sus familias. Muy pocos leen las letras chiquitas y no se dan cuenta que el índice de interés anual de estos préstamos puede llegar al 1,100 por ciento. Mientras tanto, las tiendas de empeño están limitadas a cobrar un interés máximo de "solo" 240 por ciento.

Intéres según tipo de préstamo
Préstamos comerciales generales18%
Préstamos comerciales superiores a $250,00028%
Préstamos para vehículos27%
Préstamos por empeños240%
Préstamos automáticosIlimitado

(Fuente: Procuraduría Estatal)

Texas es diferente a otros estados en el índice de interés y préstamo máximo permitido. Según la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales, Texas es uno de pocos estados sin regulación real a prestamistas automáticos. Según el grupo, todo estado que limita con Texas, y casi todo gran estado tiene protecciones a consumidores más estrictas que Texas.

EstadoPréstamo máximoInterés máximo
ArkansasProhibido--
California$30015%
Colorado$50045%
Florida$50010%
GeorgiaProhibido--
Louisiana$35016.75%
Missouri$50075%
New Mexico[1]15.5%
North CarolinaProhibido--
Ohio$50028%
TexasIlimitadoIlimitado

(Fuente: NCSL)

La ley en Texas ya prohíbe los índices de interés usureros, pero hace casi una década, los prestamistas usureros encontraron una laguna legal para escapar de esas regulaciones. Hoy, casi todo prestamista automático en Texas está registrado como Organización de Servicios de Crédito (CSO), lo que les permite, por esa laguna legal del estado, no ser sometidos a las leyes or regulaciones a pequeños préstamos por la Oficina del Director de Crédito al Consumidor (OCCC) en Texas. Como los prestamistas automáticos que operan como CSOs ya no están obligados a presentar información a OCCC, los reguladores de Texas no tienen cifras oficiales sobre la rápidamente creciente y multibillonaria industria.

Los préstamos usureros son un gran problema en Texas, y éste sigue creciendo. En 2012, 35,000 familias de Texas perdieron su vehículo por 'préstamos contra título automotor', y estos prestamistas cobraron cerca de $1.25 billón en recargos a familias trabajadoras por préstamos con intereses del 500% y más alto. Según el grupo sin fines de lucro que aboga por los consumidores, Texas Appleseed, el 32% de clientes que solicitan asistencia benéfica estaban en problemas por préstamos automáticos o los de título de vehículo, y los tejanos pagan casi el doble de recargos a prestamistas automáticos que la mayoría de los otros estados.

Ellis advirtió que si se quitaban seis enmiendas para consumidores de la propuesta se vería forzado a retirar su apoyo.

"El paquete de enmiendas acordadas deben permanecer absolutamente en esta propuesta al seguir su proceso", dijo Ellis. "Aseguran que Texas se vaya retirando de un sistema anárquico, y proveen a consumidores algunas protecciones vitales en vez de simplemente dejarlos a la deriva. Yo continuaré siguiendo los pasos a esta propuesta, y pasaré de apoyarla modestamente o oponerme fervientemente si la cámara baja quita estas protecciones al consumidor".

[1] Total de préstamos acumulados no puede exceder el 25% del ingreso mensual del cliente.

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