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19 de enero de 2000     (512) 463-0300

Subcomité Senatorial Interino sobre Leyes de Crédito al Consumidor celebra audiencia en Austin

AUSTIN - El Subcomité Senatorial Interino sobre Leyes de Crédito al Consumidor celebró audiencia hoy, 19 de enero de 2000, en el capitolio del estado de Texas.

El subcomité se reunió para discutir y escuchar testimonio invitado sobre los siguientes cargos: examinar Artículo 16, Sección 11, de la Constitución de Texas, relativo a las tasas máximas de interés en contratos introducidos en el estado; estudiar el efecto de los límites de usura en las varias entidades de préstamos al consumidor en el estado; y evaluar el efecto del Acta de Modernización de Servicios Financieros federal en las leyes de crédito al consumidor en Texas.

El subcomité está formado por el Senador John Carona de Dallas como presidente, David Sibley de Waco y Troy Fraser de Horseshoe Bay.

La audiencia comenzó con el testimonio de Leslie Pettijohn, la Comisionada del Crédito al Consumidor de Texas. Ella habló sobre créditos al consumidor y aquellos préstamos al consumidor inferiores a 500 dólares.

Los siguientes testigos fueron Randall James, Comisionado de Bancos de Texas; John Heasley, de la Asociación de Banqueros de Texas; y Karen Neely, Abogada General de la Asociación de Banqueros Independientes de Texas. James explicó las leyes contra la usura en Texas y la exportación de tasas de interés. En referencia a la exportación de tasas de interés, James usó el ejemplo de las tarjetas de crédito. Dijo que en la actualidad no hay un solo banco en Texas que extienda tarjetas de crédito estatales, principalmente debido a las leyes contra la usura de Texas. Los bancos que ofrecen crédito en Texas lo hacen generalmente a través de bancos de otros estados, ya que estos no están sometidos a las leyes de préstamo de Texas. Heasley corroboró el testimonio de James. James agregó que muchos bancos de Texas ofrecen tarjetas de crédito a través de bancos de otros estados, con el objeto de pasar por alto los topes en índices usureros de Texas.

Este testimonio fue seguido por el de Jeff Huffman, Vicepresidente de Credit Union League. Su testimonió trató sobre préstamos de uniones de crédito en Texas. El explicó que el 47 porciento de instituciones de depósito en Texas son uniones de crédito. El préstamo promedio de uniones de crédito es de 6.350 dólares, y el 84 porciento de los préstamos de uniones de crédito en Texas son préstamos al consumidor. En 1992, Texas tuvo un incremento del 11,1 porciento en los préstamos de uniones de crédito, y 6,2 porciento de esos préstamos fueron en tarjetas de crédito.

Después del testimonio de Huffman, Rob Schneider, de la Unión de Consumidores, presentó su testimonió al subcomité. Schneider habló sobre el proceso de préstamos de pago (payday loan) --el método por el cual se usa un cheque personal como colateral de un préstamo personal--y sus problemas. El explicó que hay tres problemas concernientes a este método: el alto costo de los préstamos, el uso de cheques personales como garantía de los préstamos (lo que promueve la extensión de cheques sin fondo) y el gran número de préstamos renovados.

Schneider concluyó para dar paso al testimonio de Linda Eades, Procuradora General Delegada de Litigación de la Oficina del Procurador General. Eades informó al subcomité sobre las opciones de venta y préstamos en empeños, y sobre un caso actual gestionado por la Oficina del Procurador General, relativo a juicios de prestamistas que reciben cheques personales en garantía, en la ciudad de Edinburgh, Texas.

El siguiente testimonio fue presentado por Sam Kelly, abogado de la Asociación de Finanzas del Consumidor en Texas. Kelly se enfocó en préstamos al consumidor y prestamistas.

Eric Norrington, Vicepresidente de Ace Cash Express Inc. y miembro de la Asociación de Pagadores de Cheques de Texas, junto con Bill White, de Cash America, concluyeron el testimonio invitado. Norrington y White hablaron a favor de los préstamos que reciben cheques personales en garantía. Norrington dijo que la mayor parte de la opinión negativa que se tiene sobre este tipo de préstamos se origina en el estereotipo del individuo que participa en estos servicios. Norrington informó que una gran parte de los solicitantes de préstamos de cheques personales en garantía pertenece a la clase media. El agregó que el solicitante promedio es un individuo de 35 años de edad que gana 33.000 dólares al año, y que el 33 porciento de ellos es propietario de su vivienda.

No hubo testimonio público en la audiencia de hoy.

El subcomité levantó la sesión sujeto al llamado del presidente.

Después de la suspensión final del Subcomité Senatorial Interino sobre Leyes de Crédito al Consumidor, éste creará un informe y someterá copias al Comité de Desarrollo Económico, tan pronto como sea posible. El Comité de Desarrollo Económico someterá luego su propio informe al Vicegobernador Rick Perry, la Secretaria del Senado, el Consejo Legislativo y la Biblioteca de Referencia Legislativa, a más tardar el 1ro de septiembre del 2000. Se establece esta fecha para que el trabajo del comité pueda ser considerado cuando la Junta del Presupuesto Legislativo prepare las recomendaciones sobre rendimiento de ejecución y presupuesto para la 77a. Legislatura, la que será convocada el 9 de enero de 2001.

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